El futuro de las finanzas: seguridad jurídica y neutralidad tecnológica para el desarrollo del Open Finance en Latinoamérica

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En el marco de los webinar Fintech llevados a cabo por la Cámara Argentina de Fintech, expertos debatieron de las últimas tendencias en Open Banking.

Open finance es el término que se refiere al principio de intercambio de información financiera no solo de bancos, sino de cualquier entidad financiera. De esta manera, en un servicio financiero se pueden agregar cuentas de diversas instituciones, consolidando los diferentes formatos que manejan en uno solo. Esta tendencia tiene gran potencial, ya que permite mejorar los servicios financieros, estimulando el desarrollo de nuevos servicios y mejorando la eficiencia de las empresas.

Según los expertos que participaron en el panel sobre esta temática organizado por la Cámara Argentina de Fintech, si bien Argentina todavía no está abierta para hablar de un sistema de Open Banking, en Europa y otros lugares ya está instalado el concepto y fue uno de los acercamientos para compartir datos financieros y la posibilidad de transaccionar en nombre de otro en el sistema bancario. Lo que ofrece a los clientes finales es la posibilidad de que ellos otorguen un permiso a terceros para que accedan a determinada información que es privada, acá y en todo el mundo, para realizar operaciones concretas en su nombre, “Open Banking a partir de dos modelos, el ejemplo europeo donde fue pusheando por la regulación, donde los bancos se adaptaron a la regulación, y también está el modelo americano donde fue impulsado por el mercado, que empezó a abrir API´S para dar respuesta a una demanda de los usuarios y acá ese fue el reconocimiento, ya que los usuarios en Argentina tienen un récord de cantidad de tarjetas y cuentas bancarias respecto de otros países”, sostiene Rafael Soto CEO de MODO.

Desde la experiencia de ANK, lo que se vió fue cómo partiendo del estado de infraestructura que hay en el país, se puede recrear esa experiencia, cómo crear una plataforma que incluya todo sin dejar fuera nada, disminuyendo el costo de cambiar, entendiendo que tal vez se necesite tener un banco o un servicio en una Fintech. Trabajamos en tener todos esos servicios en un solo lugar, compartió Leonardo Rubinteinst, CEO Ank.

Valeria Rodriguez, Directora de Lyra para Argentina, analizó la experiencia del caso europeo y americano y destacó que la Unión Europea tiene dos ejes rectores para esta tendencia uno que es garantizar la seguridad jurídica y la segunda la neutralidad tecnológica. Hizo énfasis en que sería bueno que se tomarán en cuenta para el desarrollo en el mercado local. “Por un lado está la normativa, todo lo que se quiere hacer, los ejemplos que podemos tomar del mundo y la realidad que vivimos en la práctica como argentinos, proyectando a futuro lo que queremos de Open Finance, así como tenemos el mercado europeo super regulado y que tuvo de alguna forma la necesidad de esa regulación para homogeneizar todo lo que pasaba en Europa, tenemos el mercado asiático en donde no se necesito de una regulación para armar una estructura de Open Finance”, añadió Rodriguez.

Para la vocera es importante que al pensar en la mejor forma de construir el mercado para el Open Finance en Argentina, se tenga en cuenta qué es lo que quiere la industria fintech en el futuro, tomar lo mejor de cada caso, saber que nunca vamos a replicar un único modelo, pero que sí tenemos buena base para el desarrollo local y todo lo que propicia Latinoamérica.

Open Finance como oportunidad para trabajar en la inclusión financiera y la seguridad
Según los voceros Open Finance, no solo va a permitir desarrollar nuevos productos sino también generar inclusión, participar a gente excluida hoy de ciertos productos y también va ayudar a fortalecer todos los temas relacionados con seguridad digital, como validación de datos personales y validación a través de distintos estándares. “La participación y la disponibilidad de datos va a favorecernos en un montón de cuestiones y para cada una de esas cuestiones va a haber un producto y probablemente una organización aprovechándolo”, añade Rodriguez.

Existe una política europea de sostenibilidad y digitalización, en cuyo ámbito se ha adoptado la estrategia de Finanzas Digitales de la Unión Europea. Esta estrategia, basada en la búsqueda de la seguridad jurídica, innovación, remoción de obstáculos y la facilitación del acceso a las finanzas digitales preservando la neutralidad tecnológica, cuando se enfatiza en esto último se remarca la búsqueda de un equilibrio entre las ventajas de las finanzas tecnológicas teniendo en cuenta los riesgos derivados del uso de la tecnología.

Este modelo de colaboración de quienes regulan y equiparan acompañando en un marco de seguridad jurídica favorece el efectivo e igualitario desarrollo de todos los que componen el ecosistema no solo a quienes generan nuevas tecnologías, sino a los usuarios dueños de esos datos por detrás.





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Notas

¿SEGUIRÁ BAJANDO EL LÍDER DE LAS CRIPTOMONEDAS?

Los pronósticos para finales del año 2021 eran que Bitcoin alcanzaría un valor alrededor de los 100.000 dólares, pero, lamentablemente no pudo lograrlo cerrando el año 2021 con un valor disminuido en comparación a los reflejados en meses anteriores. criptomonedas prohibir. Esta tendencia continúo a principios de este año 2022, donde por más de siete días consecutivos registro movimientos bajistas lo que hizo temblar a más de un inversionista, pero, si algo caracteriza a este líder de las criptomonedas es su volatilidad. Así que de nuevo comenzó la carrera para superar el límite de los 39.000 dólares  Trayectoria de Bitcoin En el momento de su creación un bitcoin tenía un valor equivalente a menos de $1 USD pero su popularidad y posicionamiento lo hicieron llegar a valer para el año 2017 alrededor de $20.000 USD.  Bitcoin es la criptomoneda originaria que dio paso a una nueva economía digital donde la intervención de terceros no forma parte del esquema descentralizado de la plataforma Blockchain que alberga a más de 8.000 criptomonedas. La primera transacción que se realizó bajo la modalidad de intercambio con Bitcoin, fue el traspaso de 10 BTC de la billetera de Satoshi Nakamoto a la de Hal Finney, lo que se pudo evidenciar solo como una prueba de que se podían transferir saldos. Luego en el año 2010 se hizo una operación de compra de dos pizzas medianas por la suma de 10.000 bitcoins, un monto que ninguna de las partes involucradas se imaginaba seria hoy día el precio más elevado por un par de pizzas, que en ese entonces eran equivalente a USD $30  Esta ha sido considerada la primera operación monetaria con Bitcoin en la trayectoria  de las criptomonedas, a través una moneda digital. Hoy día son muchos los usuarios y transacciones que se realizan a través del uso de las criptomonedas en su mayoría Bitcoin.  Esto en consecuencia que no solo corporativos, inversionistas y personas comunes y corrientes desean proteger sus ahorros, el entorno económico mundial esta incluso descapitalizando a más de uno. Es por ello que aun con la volatilidad de Bitcoin en cuanto a su precio siempre apunta a las tendencias alcistas y es este el motivo por el cual posee cada vez más seguidores.  Factores que influyen en el valor de bitcoin Los factores financieros son los principales interventores en el valor de la moneda digital, así como la escasez, la oferta, la demanda, las noticias diarias, las tendencias del mercado y las opiniones de los grandes inversionistas influyen en cualquier inversión que se pueda generar en este entorno Aunque las entidades financieras han hecho un esfuerzo considerable por tener una posición amigable con las criptomonedas en los últimos años. Donde grandes como Visa y MasterCard están aceptando operaciones con criptomonedas. Por otra parte el entorno político donde Presidentes apoyan abiertamente la posibilidad de trabajar con un mercado digital donde las criptomonedas regirán la economía de sus países ha causado gran revuelo, influyendo notablemente en el valor de BTC. Muchas veces ha surgido el comentario que BTC fue creado con el objetivo de disipar a la inflación y su efecto sobre los mercados tradicionales, pero, al parecer este a logrado penetrar el mercado de las monedas digitales. No directamente bajo la figura inflacionaria, pero, si como las medidas fiscales o políticas tomadas por los ejecutivos de los diversos países y potencias del mundo. Muchos críticos asumen que el entorno criptográfico no resulta nada sano para la economía mundial, esto en consecuencia que consideran que este tipo de mercados son manipulados a gran escala. Conclusión Es importante destacar que los márgenes de ganancias que genera a largo plazo las inversiones en Bitcoin es que lo que mantiene activos a sus seguidores. Al punto que aun teniendo tendencias bajistas los inversionistas continúan depositando sus capitales en tan prestigiosa moneda digital, donde la confianza en que su valor tendrá una tendencia diferente y positiva para sus saldos es lo que los mantiene anclados a este tipo de economía digital. Aunque actualmente su valor se encuentre notablemente afectado por muchas de las medidas económicas que ha generado los Estados Unidos, esto no quiere decir que su valor se quedara estancando. Incluso BTC ha comenzado a moverse con una trayectoria ascendente en una proporción no muy alta pero sí que apunta a que se ira estabilizando para retomar su valor de cierre de 2021 y aún valores más elevados. Toda inversión requiere un análisis previo, es por ello que antes de invertir en cualquier   criptomoneda debemos considerar las variables que se encuentran a su alrededor para no correr el riesgo de perder nuestro capital. Antes de emitir cualquier juicio sobre el mercado digital es necesaria la preparación financiera aun si eres el economista más destacado, esto para evitar cualquier situación incluso fraudulenta, donde el único responsable es el inversionista. Las plataformas son netamente informativas las estrategias de inversión la establece el usuario.

TARJETAS DE PAGO CON CRIPTOMONEDAS: REFUGIO ANTE INFLACIÓN

Las criptomonedas a diferencia de las monedas tradicionales son descentralizadas, esto indica que no dependen de la intervención de terceros para poder operar con ellas, solo hacen falta las partes involucradas en una determinada transacción  Este novedoso concepto que permite que desde cualquier parte del mundo, las personas puedan enviar y recibir valores, que no sean manipulados ni comisionados por una entidad bancaria, solo se requiere disponer de conexión a internet. Este mercado digital ahora se hace más interesante con la creación de las tarjetas de pago, una herramienta que sin duda pondrá a temblar a más de una entidad bancaria. Las criptomonedas como refugio financiero Luego de que en el 2008 el mundo experimentara una de las mayores crisis económicas, donde muchas personas fueron las que apostaron toda su confianza en depositar su dinero, incluso sus ahorros, en las entidades bancarias, donde los resultados de aquella decisión simplemente fueron pésimos. Ante esta crisis surge planificación bitcoin y con él un grupo variado de criptomonedas descentralizadas que basadas en la plataforma de Blockchain, facilitan el proceso de las transacciones directamente entre beneficiarios, garantizando operaciones rápidas, seguras y sin tener que revelar mayor información del usuario. En los últimos años las criptomonedas han logrado posicionarse aún más debido a las diversas situaciones políticas, económicas, de salud y sociales que ha atravesado el mundo. Todas estas decisiones complejas que en muchos casos han ahorcado financieramente a muchos ha permitido buscar estrategias y herramientas que de alguna forma generen tranquilidad en relación a las finanzas personales, encontrando en las monedas digitales una alternativa de inversión y refugio de los capitales. El dólar como divisa de uso global ha sufrido grandes golpes como resultado de estas situaciones, ante estas afectaciones otros activos han brillado como es el caso de Bitcoin el cual aun con su volatilidad ha hecho a más de uno obtener ganancias de miles e incluso millones de dólares. ¿Que son las Tarjetas de pago con criptomonedas? Estas tarjetas bajo la modalidad de prepago son conocidas como tarjetas bitcoin, las cuales poseen las mismas características y funciones que una tarjeta de débito o crédito tradicional, utilizadas para la adquisición de  productos y servicios que se   encuentran en monedas Fiat solo que son recargadas en criptomonedas, donde la compra es transferida al proveedor en la moneda de curso legal más se descuenta al usuario de su saldo en criptomonedas. El principal objetivo de este tipo de herramientas financieras digitales es posicionarlas al nivel de las tarjetas tradicionales, logrando sumar un mayor número de empresas que deseen apostar al uso y manejo de esta nueva forma de pago. ¿Cómo operan las Tarjetas de Pago con criptomonedas? La característica principal de este tipo de tarjetas es que se encuentran asociadas a una dirección en este caso de Bitcoin, en vez de una cuenta bancaria, convirtiendo las operaciones de forma automática en la moneda legal del país donde se realiza la compra. Hasta la fecha más de 100.000 tarjetas han sido emitidas, promocionándolas a través del uso de incentivos económicos que atraen la atención de muchos usuarios.  Su funcionalidad se basa en cuatro aspectos básicos: Se solicitan a través de apps por internet. Funcionan de la misma forma que las tarjetas emitidas por las entidades bancarias. Al momento de la compra se despliegan las opciones de divisas disponibles. Por ser tarjetas pre pagadas tolas las recargas se realizan por internet. Tarjetas de pago más sonadas Todas las operaciones se tramitan a través de las aplicaciones que tienen como función servir de cartera digital a sus usuarios, de manera que se pueda llevar un control de los saldos en criptomonedas disponibles. Todas aquellas empresas que acepten como método de pago las tarjetas VISA, Mastercard o sus equivalentes podrán operar con este tipo de tarjetas de pago. Algunas de las tarjetas de pago que existen actualmente en el mercado se enuncian a continuación: Tarjeta Binance  Tarjeta 2gether  Tarjeta Revolut  Tarjeta Crypto.com  Tarjeta Coinbase  Tarjeta Wirex    Conclusión El mundo está en un constante cambio, así que todas estas innovaciones no deberían parecernos extrañas, el mercado digital se ha posicionado para ofrecer servicios y productos adaptados a un entorno que está en una constante lucha por la estabilidad financiera. Por lo tanto el uso de este tipo de herramientas financieras-tecnológicas cada vez será más común, ofreciendo tanto al mercado digital como tradicional nuevas maneras de involucrarse en pro de los usuarios y la economía global. Con el paso del tiempo incluso surgirán más aplicaciones y tarjetas que ofrezcan beneficios interesantes a sus portadores y tecnologías aún más novedosas, captando mayor cantidad de seguidores y empresas dispuestas abrir operaciones con criptomonedas. 

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