Tecnología, digitalización y seguridad, claves para el desarrollo de los pagos digitales

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Colaboración y mejorar las opciones de pago son el foco de la industria para el 2021.

Sin duda los pagos digitales fueron a lo largo del año uno de los temas más importantes de la industria Fintech. En el marco del Argentina Fintech Forum, organizado por la Cámara Argentina Fintech, diversos actores de la industria conversaron acerca del panorama actual de los pagos digitales en Latinoamérica y hacia dónde va el crecimiento de este ecosistema.

Tanto en Argentina como en Latinoamérica, el foco está puesto en la tecnología y en continuar trabajando en la digitalización para brindar más y mejores servicios financieros de forma segura que permita alcanzar la “inclusión financiera” de toda la sociedad.

Este año muchas empresas vieron acelerados sus planes de migrar hacia lo digital producto de la coyuntura, donde por un lado se incrementaron las transacciones no presenciales impulsadas por el crecimiento del eCommerce, y por otro lado creció la demanda de más y variados métodos de pago en los comercios de cercanía como tarjetas de débito, crédito y pagos a través de QR.

Según un estudio realizado por Mastercard en Latinoamérica, la penetración de eCommerce antes de la pandemia estaba en 45% y hoy ya llega a 83%. Otro estudio que realizó la empresa en Argentina arrojó que el 40% de los encuestados usó un medio de pago nuevo este año. “Hoy se da la misma cantidad de transacciones con tarjeta en el mundo físico que en el online. En enero de este año eran tan solo 3 de cada 10 las transacciones online. Nuestras mejores estimaciones daban esto para fin de 2021 y pasó ya a mitad de este año” sostuvo, Juan Fantoni, Director Business Development Argentina y Uruguay para Mastercard.

Según Valeria Rodriguez, Directora de Lyra Argentina, ya existía un colectivo de empresas que estaban predispuestas a lo digital y tenían una proyección en los próximos años de ir creciendo. Lo que se vio particularmente post cuarentena fue una reinvención de toda la industria hacia lo digital y a la recaudación online. “Determinados nichos se tuvieron que volcar más aceleradamente a este “mundo online”, armando una estrategia completa de digitalización, de recaudación, de medios de pagos online, de disponibilidad sin contacto no solo en Argentina sino en el resto de Latinoamérica. Y esta es una tendencia que se terminará de consolidar durante el primer semestre del 2021 donde la digitalización de los pagos será transversal a todas las industrias”, afirmó la vocera.

En lo que respecta a la banca, es una industria que está invirtiendo mucho de cara hacia la digitalización, para cambiar sus estructuras, sus culturas, sus propuestas de valor, tanto para los clientes como para los empleados. “Todo el contexto aceleró lo que ya estaba programado. La buena noticia es que el cambio ya había empezado y que vamos por el camino de continuar generando inclusión financiera”, sumó Santiago Benvenuto, Gerente de Medios de Pago BBVA Argentina.

Los voceros coincidieron en que el futuro será en la transformación digital hacia un ecosistema en el que coexistan y compitan muchos métodos de pago que le ofrezcan a los consumidores más opciones. Aún hay mucho por crecer, hoy en Latinoamérica el 80% de las transacciones están lideradas por pagos en efectivo, por lo que hay mucho espacio para muchos players que le den valor al ecosistema. Bajo el panorama actual apuntaron a que hay que trabajar en mejorar opciones y la interoperabilidad, en construir países donde haya mucho más digitalización en los pagos.

La colaboración es parte también del futuro de la industria frente a los nuevos players. En el caso de las las BigTechs, se trata de integrarlas al ecosistema de forma colaborativa donde empresas como Google Pay, Apple Pay se enfoquen en brindar excelentes experiencias de pago y los bancos en brindar excelentes servicios financieros. “La colaboración entre diferentes actores debe hacerse desde el enfoque en que cada uno haga lo que mejor hace”, sumó Santiago Benvenuto.

Lo que se viene sigue siendo NFC, QR, Billeteras virtuales y los dispositivos móviles al servicio de los pagos digitales como lo es Tap on Phone, que permite habilitar el teléfono no solo para pagar sino para aceptar pagos, donde cualquier teléfono se convierte en una terminal para aceptación de pagos.

Posibilitar la realización de compras seguras en Internet que permitan autentificar al comprador como legítimo titular de la tarjeta que está utilizando es uno de los grandes retos que tiene la industria por delante. Poder replicar en Latinoamérica los protocolos de seguridad que se usan internacionalmente es otro punto fuente a continuar trabajando. “Uno de los mayores desafíos de la industria es que siga creciendo la digitalización, pero que sea de forma segura, que se acompañe de forma orgánica y para que esto suceda hay que ir mejorando estándares de seguridad”, cerró Valeria Rodriguez.

Latinoamérica necesita continuar trabajando en acercarse a los más altos estándares globales para el desarrollo orgánico y sustentable del ecosistema de pagos digitales.

Acerca de Lyra
Lyra nace en 2001 en Toulouse, Francia y desarrolló una amplia experiencia en tecnologías orientadas al mercado financiero. En 2017 Lyra Group desembarca en Argentina con su procesador Gateway: PayZen; la pasarela tecnológica elegida por los principales bancos del mundo, llega para brindar la posibilidad de acceder con una única integración a una conexión directa con múltiples adquirentes, basada en tecnología segura, con infraestructura redundante y a precios de mercado.

Para más información visite: www.lyra.com





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¿SEGUIRÁ BAJANDO EL LÍDER DE LAS CRIPTOMONEDAS?

Los pronósticos para finales del año 2021 eran que Bitcoin alcanzaría un valor alrededor de los 100.000 dólares, pero, lamentablemente no pudo lograrlo cerrando el año 2021 con un valor disminuido en comparación a los reflejados en meses anteriores. criptomonedas prohibir. Esta tendencia continúo a principios de este año 2022, donde por más de siete días consecutivos registro movimientos bajistas lo que hizo temblar a más de un inversionista, pero, si algo caracteriza a este líder de las criptomonedas es su volatilidad. Así que de nuevo comenzó la carrera para superar el límite de los 39.000 dólares  Trayectoria de Bitcoin En el momento de su creación un bitcoin tenía un valor equivalente a menos de $1 USD pero su popularidad y posicionamiento lo hicieron llegar a valer para el año 2017 alrededor de $20.000 USD.  Bitcoin es la criptomoneda originaria que dio paso a una nueva economía digital donde la intervención de terceros no forma parte del esquema descentralizado de la plataforma Blockchain que alberga a más de 8.000 criptomonedas. La primera transacción que se realizó bajo la modalidad de intercambio con Bitcoin, fue el traspaso de 10 BTC de la billetera de Satoshi Nakamoto a la de Hal Finney, lo que se pudo evidenciar solo como una prueba de que se podían transferir saldos. Luego en el año 2010 se hizo una operación de compra de dos pizzas medianas por la suma de 10.000 bitcoins, un monto que ninguna de las partes involucradas se imaginaba seria hoy día el precio más elevado por un par de pizzas, que en ese entonces eran equivalente a USD $30  Esta ha sido considerada la primera operación monetaria con Bitcoin en la trayectoria  de las criptomonedas, a través una moneda digital. Hoy día son muchos los usuarios y transacciones que se realizan a través del uso de las criptomonedas en su mayoría Bitcoin.  Esto en consecuencia que no solo corporativos, inversionistas y personas comunes y corrientes desean proteger sus ahorros, el entorno económico mundial esta incluso descapitalizando a más de uno. Es por ello que aun con la volatilidad de Bitcoin en cuanto a su precio siempre apunta a las tendencias alcistas y es este el motivo por el cual posee cada vez más seguidores.  Factores que influyen en el valor de bitcoin Los factores financieros son los principales interventores en el valor de la moneda digital, así como la escasez, la oferta, la demanda, las noticias diarias, las tendencias del mercado y las opiniones de los grandes inversionistas influyen en cualquier inversión que se pueda generar en este entorno Aunque las entidades financieras han hecho un esfuerzo considerable por tener una posición amigable con las criptomonedas en los últimos años. Donde grandes como Visa y MasterCard están aceptando operaciones con criptomonedas. Por otra parte el entorno político donde Presidentes apoyan abiertamente la posibilidad de trabajar con un mercado digital donde las criptomonedas regirán la economía de sus países ha causado gran revuelo, influyendo notablemente en el valor de BTC. Muchas veces ha surgido el comentario que BTC fue creado con el objetivo de disipar a la inflación y su efecto sobre los mercados tradicionales, pero, al parecer este a logrado penetrar el mercado de las monedas digitales. No directamente bajo la figura inflacionaria, pero, si como las medidas fiscales o políticas tomadas por los ejecutivos de los diversos países y potencias del mundo. Muchos críticos asumen que el entorno criptográfico no resulta nada sano para la economía mundial, esto en consecuencia que consideran que este tipo de mercados son manipulados a gran escala. Conclusión Es importante destacar que los márgenes de ganancias que genera a largo plazo las inversiones en Bitcoin es que lo que mantiene activos a sus seguidores. Al punto que aun teniendo tendencias bajistas los inversionistas continúan depositando sus capitales en tan prestigiosa moneda digital, donde la confianza en que su valor tendrá una tendencia diferente y positiva para sus saldos es lo que los mantiene anclados a este tipo de economía digital. Aunque actualmente su valor se encuentre notablemente afectado por muchas de las medidas económicas que ha generado los Estados Unidos, esto no quiere decir que su valor se quedara estancando. Incluso BTC ha comenzado a moverse con una trayectoria ascendente en una proporción no muy alta pero sí que apunta a que se ira estabilizando para retomar su valor de cierre de 2021 y aún valores más elevados. Toda inversión requiere un análisis previo, es por ello que antes de invertir en cualquier   criptomoneda debemos considerar las variables que se encuentran a su alrededor para no correr el riesgo de perder nuestro capital. Antes de emitir cualquier juicio sobre el mercado digital es necesaria la preparación financiera aun si eres el economista más destacado, esto para evitar cualquier situación incluso fraudulenta, donde el único responsable es el inversionista. Las plataformas son netamente informativas las estrategias de inversión la establece el usuario.

TARJETAS DE PAGO CON CRIPTOMONEDAS: REFUGIO ANTE INFLACIÓN

Las criptomonedas a diferencia de las monedas tradicionales son descentralizadas, esto indica que no dependen de la intervención de terceros para poder operar con ellas, solo hacen falta las partes involucradas en una determinada transacción  Este novedoso concepto que permite que desde cualquier parte del mundo, las personas puedan enviar y recibir valores, que no sean manipulados ni comisionados por una entidad bancaria, solo se requiere disponer de conexión a internet. Este mercado digital ahora se hace más interesante con la creación de las tarjetas de pago, una herramienta que sin duda pondrá a temblar a más de una entidad bancaria. Las criptomonedas como refugio financiero Luego de que en el 2008 el mundo experimentara una de las mayores crisis económicas, donde muchas personas fueron las que apostaron toda su confianza en depositar su dinero, incluso sus ahorros, en las entidades bancarias, donde los resultados de aquella decisión simplemente fueron pésimos. Ante esta crisis surge planificación bitcoin y con él un grupo variado de criptomonedas descentralizadas que basadas en la plataforma de Blockchain, facilitan el proceso de las transacciones directamente entre beneficiarios, garantizando operaciones rápidas, seguras y sin tener que revelar mayor información del usuario. En los últimos años las criptomonedas han logrado posicionarse aún más debido a las diversas situaciones políticas, económicas, de salud y sociales que ha atravesado el mundo. Todas estas decisiones complejas que en muchos casos han ahorcado financieramente a muchos ha permitido buscar estrategias y herramientas que de alguna forma generen tranquilidad en relación a las finanzas personales, encontrando en las monedas digitales una alternativa de inversión y refugio de los capitales. El dólar como divisa de uso global ha sufrido grandes golpes como resultado de estas situaciones, ante estas afectaciones otros activos han brillado como es el caso de Bitcoin el cual aun con su volatilidad ha hecho a más de uno obtener ganancias de miles e incluso millones de dólares. ¿Que son las Tarjetas de pago con criptomonedas? Estas tarjetas bajo la modalidad de prepago son conocidas como tarjetas bitcoin, las cuales poseen las mismas características y funciones que una tarjeta de débito o crédito tradicional, utilizadas para la adquisición de  productos y servicios que se   encuentran en monedas Fiat solo que son recargadas en criptomonedas, donde la compra es transferida al proveedor en la moneda de curso legal más se descuenta al usuario de su saldo en criptomonedas. El principal objetivo de este tipo de herramientas financieras digitales es posicionarlas al nivel de las tarjetas tradicionales, logrando sumar un mayor número de empresas que deseen apostar al uso y manejo de esta nueva forma de pago. ¿Cómo operan las Tarjetas de Pago con criptomonedas? La característica principal de este tipo de tarjetas es que se encuentran asociadas a una dirección en este caso de Bitcoin, en vez de una cuenta bancaria, convirtiendo las operaciones de forma automática en la moneda legal del país donde se realiza la compra. Hasta la fecha más de 100.000 tarjetas han sido emitidas, promocionándolas a través del uso de incentivos económicos que atraen la atención de muchos usuarios.  Su funcionalidad se basa en cuatro aspectos básicos: Se solicitan a través de apps por internet. Funcionan de la misma forma que las tarjetas emitidas por las entidades bancarias. Al momento de la compra se despliegan las opciones de divisas disponibles. Por ser tarjetas pre pagadas tolas las recargas se realizan por internet. Tarjetas de pago más sonadas Todas las operaciones se tramitan a través de las aplicaciones que tienen como función servir de cartera digital a sus usuarios, de manera que se pueda llevar un control de los saldos en criptomonedas disponibles. Todas aquellas empresas que acepten como método de pago las tarjetas VISA, Mastercard o sus equivalentes podrán operar con este tipo de tarjetas de pago. Algunas de las tarjetas de pago que existen actualmente en el mercado se enuncian a continuación: Tarjeta Binance  Tarjeta 2gether  Tarjeta Revolut  Tarjeta Crypto.com  Tarjeta Coinbase  Tarjeta Wirex    Conclusión El mundo está en un constante cambio, así que todas estas innovaciones no deberían parecernos extrañas, el mercado digital se ha posicionado para ofrecer servicios y productos adaptados a un entorno que está en una constante lucha por la estabilidad financiera. Por lo tanto el uso de este tipo de herramientas financieras-tecnológicas cada vez será más común, ofreciendo tanto al mercado digital como tradicional nuevas maneras de involucrarse en pro de los usuarios y la economía global. Con el paso del tiempo incluso surgirán más aplicaciones y tarjetas que ofrezcan beneficios interesantes a sus portadores y tecnologías aún más novedosas, captando mayor cantidad de seguidores y empresas dispuestas abrir operaciones con criptomonedas. 

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